Quanto cattivo credito influisce sul tasso di assicurazione auto

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Autore: John Stephens
Data Della Creazione: 25 Gennaio 2021
Data Di Aggiornamento: 27 Marzo 2024
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Avere un cattivo credito rende difficile ottenere un prestito auto o noleggiare un'auto - può anche rendere più difficile ottenere l'assicurazione auto. Alcune compagnie di assicurazione auto aumenteranno il tasso di assicurazione auto se si dispone di credito cattivo, mentre altri sono più indulgenti verso quelli con cattivo credito, simili a come le società di carte di credito sono per i consumatori con cattivo credito. I punteggi di credito influenzano i prestiti auto, le carte di credito, i mutui e persino l'occupazione.


Valutazioni del punteggio di credito FICO
PuntoValutazione
760 - 850Eccellente
700 - 759Molto bene
723Punteggio FICO mediano
660 - 699Buona
687Punteggio medio di FICO
620 - 659Non bene
580 - 619Povero
500 - 579Molto povero

Monitora il tuo credito al consumo o i punteggi FICO attraverso un sito come Credit Karma o WisePiggy. Offrono un modo gratuito per vedere un punteggio calcolato dalle agenzie di credito così come i rapporti di credito su cui si basa.

Come le compagnie di assicurazione auto usano il tuo punteggio di credito

La maggior parte delle compagnie di assicurazione considera la storia del credito un fattore chiave quando si stabiliscono i tassi di assicurazione auto e casa. Ogni stato, ad eccezione di California, Massachusetts e Hawaii, consente agli assicuratori di controllare la cronologia dei crediti. Le compagnie di assicurazione utilizzano la logica secondo cui le persone che pagano le bollette in tempo presentano domande meno onerose e meno costose di quelle che effettuano pagamenti in ritardo.


Tuttavia, le compagnie di assicurazione non considerano lo stesso punteggio di credito che fanno i prestatori: utilizzano un punteggio creato appositamente per loro. Il punteggio di credito utilizzato dagli istituti di credito prevede la possibilità di rimborsare un prestito, mentre un punteggio di assicurazione basato sul credito prevede se si presenterà reclami.

Bad credito può sostanzialmente aumentare i tassi di assicurazione auto

Nei 47 stati in cui il tuo punteggio di credito può influenzare il tuo preventivo di assicurazione auto, l'impatto del cattivo credito può essere grave. Insurance.com ha commissionato Quadrant Information Services per confrontare i tassi di copertura totale per i conducenti con credito medio o migliore, credito equo e credito scarso.

Differenza media dei tassi di assicurazione in base al punteggio di credito
Compagnia assicurativaEccellente tasso di assicurazione del creditoTasso medio di assicurazione del creditoScarsa assicurazione sanitaria
Fattoria statale$ 563$ 755$ 1.277
Allstate$ 948$ 1.078$ 1.318


La differenza media tra i tassi di credito buono e giusto era del 17% in tutti gli Stati Uniti. La differenza tra credito buono e credito scadente era del 67%.

Il tuo punteggio di credito potrebbe anche influire sulle dimensioni dell'acconto richiesto da una compagnia assicurativa e su quali opzioni di pagamento sono disponibili.

In che modo il fallimento influisce sui tassi di assicurazione auto

Dichiarare la bancarotta può influire sulla tua assicurazione, ma quanto dipende dal punteggio di credito che hai avuto prima della bancarotta. Se hai un'assicurazione e continui a effettuare pagamenti regolari, è meno probabile che tu veda un aumento del tasso quando la tua assicurazione arriva per il rinnovo, anche se alcune società controlleranno il tuo credito una volta all'anno. Come con un rating del credito più basso, il fallimento può portare ad un aumento del tasso.

La bancarotta farà sempre male al tuo rating e rimarrà sul tuo record fino a 10 anni. Durante quegli anni, le compagnie di assicurazione auto che usano il credito come parte della loro valutazione del rischio possono aumentare la tua tariffa o potrebbero rifiutarsi di offrirti le tariffe più basse disponibili. Se stai acquistando una nuova politica post-fallimento, potresti scoprire che alcune aziende non ti offriranno un preventivo.

Fattori che influiscono sul punteggio dell'assicurazione auto

Le compagnie di assicurazione affermano che i fattori più importanti per un buon punteggio di assicurazione basato sul credito sono una lunga storia creditizia, ritardi minimi o conti scaduti e conti di credito aperti in regola.

I negativi tipici includono pagamenti scaduti, incassi, un alto livello di indebitamento, un numero elevato di richieste di credito e una breve cronologia creditizia. Il tuo reddito, età, etnia, indirizzo, sesso e stato civile non sono considerati parte del punteggio.

L'uso del credito per la definizione dei premi è controverso. Alcuni sostenitori dei consumatori affermano che penalizza ingiustamente le persone a basso reddito o che hanno perdite di lavoro - le persone che hanno più bisogno di un'assicurazione auto a basso costo. Ma gli assicuratori dicono che se combinati con altri fattori di rating, l'uso di punteggi assicurativi basati sul credito li aiuta a stabilire tariffe accurate e appropriate.

Metodi per migliorare il tuo punteggio di assicurazione auto

Per migliorare il tuo punteggio di assicurazione basato sul credito e ottenere premi più bassi, assicurati di pagare le bollette in tempo e di mantenere tutti i tuoi conti in regola. Ritardi nel pagamento e incassi ti faranno del male. Stabilire e mantenere il credito. Più a lungo mantieni una storia di credito decente, meglio è.

Avere poca o nessuna storia di credito abbasserà il tuo punteggio. Non aprire conti di credito non necessari. Troppi nuovi account segnalano problemi. Apri solo i conti di credito di cui hai veramente bisogno. Tieni bassi i saldi della carta di credito. Il punteggio assicurativo considera l'importo dovuto in relazione ai limiti di credito. Evita di massimizzare le tue carte di credito. Assicurati che il tuo rapporto di credito sia accurato. Un errore potrebbe danneggiare il tuo punteggio. Puoi richiedere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito dalle tre agenzie nazionali di segnalazione dei crediti tramite AnnualCreditReport.com.

È una buona idea ricevere consigli finanziari da un professionista se hai bisogno di aiuto per capire come mantenere le tue finanze. È possibile trovare aiuto gratuito o a basso costo attraverso la Fondazione nazionale senza scopo di lucro per la consulenza di credito.

I tuoi tassi di assicurazione auto probabilmente diminuiranno man mano che i tuoi punteggi di credito miglioreranno. Confronta le citazioni di assicurazione auto al momento del rinnovo se hai visto un andamento positivo nei tuoi punteggi.

fonti

  • Quanto fa cattivo credito aumentare i tassi?

  • Il fallimento influisce sui tassi di assicurazione auto?

  • Che cosa aiuta e fa male il tuo punteggio di assicurazione auto

  • Come aumentare il punteggio di assicurazione auto

Questo articolo è stato adattato con l'approvazione di carinsurance.com: //www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.