Ottenere una macchina è raramente un processo semplice e veloce, ma per quelli con un punteggio di credito basso, mettersi al volante può essere quasi impossibile. Fallimento, prestiti insoluti, carte di credito non pagate e molti altri dettagli possono agire per ridurre il tuo punteggio di credito. Alcune persone hanno difficoltà a trovare un'auto perché non hanno alcuna storia di credito - un problema comune per i giovani. Ci sono diversi modi per ottenere un'auto nonostante questi ostacoli, ma le buone offerte sono più difficili da trovare e il tasso di interesse in questione può aggiungere un grosso problema al costo complessivo della macchina.
L'acquisto di un'auto non è solo qualcosa che può rendere la tua vita più produttiva; può anche migliorare il tuo punteggio di credito. Ottenere un'auto che rientra nella tua fascia di prezzo e ripagarla rapidamente può rendere la tua prossima auto, a distanza di alcuni anni, molto più semplice. Ecco alcuni passi da fare per mettersi al volante, nonostante abbia meno di un credito stellare.
Fase 1 di 4: Comprendi il tuo punteggio di credito
Passaggio 1: essere realistici. Il primo passo è essere realistici riguardo alla situazione. Una storia di credito discutibile è un problema, ma non è un problema raro.
- Le banche e i concessionari che offrono prestiti o finanziamenti per le auto tendono a prestare attenzione ai clienti che possono saltare i pagamenti una volta che l'auto è in loro possesso. Questo perché l'unica risorsa per loro è il recupero del veicolo. L'intero processo di recupero è complicato e non vi è alcuna garanzia che il veicolo abbia ancora un valore a seconda delle condizioni.
Passaggio 2: migliorare il punteggio di credito
Tieni aperte le linee di credito e assicurati che i pagamenti siano aggiornati. Chiudere una linea di credito o cancellare una carta può esaurire la cronologia dei crediti, alcuni dei quali potrebbero migliorare il punteggio. Ovviamente, tutte le carte di credito devono essere tenute aggiornate per quanto riguarda il pagamento. Se non lo sono, pensaci prima di prendere in considerazione l'idea di prendere un'auto.
Avere un indirizzo Questo può sembrare semplice, ma avere un indirizzo che hai vissuto per un anno o più è un grande aiuto per ottenere un prestito per comprare un veicolo. La coerenza è sempre una buona cosa quando si migliora la propria situazione finanziaria.
Prendi un telefono. Se non si può essere facilmente contattati, i creditori vedranno questo come un'enorme bandiera rossa e sono molto meno propensi a prestare denaro.
Passaggio 3: controlla il tuo punteggio di credito. Prima di guardare qualsiasi concessionaria, cerca il tuo punteggio di credito. Alcune società di carte di credito offrono rapporti di credito gratuiti, e c'è un numero disponibile online. Una volta che conosci il tuo punteggio, puoi vedere come si accumula:
Sotto 550 è un brutto punteggio, ottenere un prestito per una macchina sarà difficile o impossibile. Il finanziamento porterà probabilmente a un tasso di interesse molto alto.
Tra il 550 e il 680 è sub-prime, quindi non è eccezionale ma è sicuramente qualcosa su cui lavorare.
Sopra 680 è un buon punteggio e un buon punteggio rende molto più facile ottenere una macchina. Se il tuo punteggio è inferiore a 680, acquistare un'automobile in modo responsabile e effettuare pagamenti regolari può davvero aumentare il punteggio.
Fase 2 di 4: decidere su un'auto adatta
Ora che le basi sono state prese in considerazione, può iniziare il vero processo di ricerca di un'auto. Ecco i passaggi da seguire per trovare l'offerta migliore possibile:
Passaggio 1: tasso medio di ricerca. Scopri qual è il tasso di interesse medio per chi acquista un'auto nuova o usata nella tua zona. Può variare geograficamente, ma la ragione principale per questo è formulare un'idea di quale tasso si dovrebbe mirare a ottenere. Migliore è il punteggio di credito, più il tasso sarà vicino alla media (forse anche migliore della media).
- Ad esempio, Boise, Idaho offre tariffe che vanno dal 2,19% al 3,74% per un nuovo prestito di 48 mesi. Vai alla sezione Auto di Bankrate per scoprire cosa puoi aspettarti di pagare nella tua posizione.
Passaggio 2: trova un concessionario adatto a quello che stai cercando. Stai cercando una certa marca o solo una certa fascia di prezzo? La macchina sarà utilizzata o nuova? Quali caratteristiche sono importanti e quali caratteristiche sono solo preferibili? Alcuni concessionari specializzati in auto per le persone con crediti poveri, ma questi sono noti per avere tassi di interesse estremamente elevati. Fai una lista di diversi concessionari per verificare che soddisfino le tue esigenze.
Passaggio 3: decidere un intervallo di prezzo. Scegli una fascia di prezzo che funzioni per te, tenendo presente che più basso è il tuo punteggio di credito, maggiore è il tasso di interesse. Un alto tasso di interesse aggiunge di più al costo del veicolo nel momento in cui viene pagato rispetto a un basso tasso di interesse.
- Nota: Questo non è il tuo prezzo minimo, è il tuo massimo.
Passaggio 4: trova un veicolo adatto alle tue esigenze. Trova alcuni modelli di auto che funzionano in base alle tue esigenze e utilizzali come base per il tipo di veicolo che desideri cercare.
Fase 3 di 4: trovare un'auto da acquistare
Ora è tempo di andare alle concessionarie e di guardarsi attorno; sia per le auto che per i tassi di interesse. Ecco alcuni suggerimenti per trovare l'auto perfetta:
Step 1: Stabilire il prezzo minimo. Quando il venditore chiede qual è il tuo budget, diciamo circa il 20% in meno del tuo prezzo massimo, dato che il venditore utilizzerà il numero che hai indicato come prezzo minimo.
Step 2: Concentrati sul minimo indispensabile. Cerca auto al di sotto della fascia di prezzo e concentrati sul tuo minimo indispensabile. Hai bisogno di spazio sul tronco? Accesso per seggiolini auto? La maggior parte delle funzioni di sicurezza sono standard, quindi non preoccuparti troppo di questo. Tieni presente che le auto più recenti sono generalmente più sicure di quelle più vecchie.
Passo 3: prova guidare il veicolo. Prova a guidare l'auto prima di prendere in considerazione l'acquisto, e fai attenzione a un motore che funziona in modo approssimativo, odori che hanno l'odore di bruciare, giocare al volante e qualsiasi bandiera rossa sulla condizione. Se sembra che cadrà a pezzi, evitalo.
Step 4: cerca il miglior prezzo. Confrontate le scorte di diversi concessionari e guardatevi intorno per il miglior prezzo e tasso di interesse.
Fase 4 di 4: negoziazione di un prezzo
Una volta che l'auto è stata decisa, e tu hai un'idea generale di ciò che la concessionaria offre, allora è il momento di negoziare un prezzo e un tasso di interesse. Se la tariffa offerta è particolarmente alta, controlla con la tua banca se è possibile ottenere un prestito per l'auto da loro per una tariffa inferiore. Questo ti darà anche l'opportunità di lasciare il concessionario e tornare un altro giorno, il che porta quasi sempre a ottenere un'offerta migliore. Ecco un paio di suggerimenti per sigillare l'affare:
Suggerimento 1: avere un co-firmatario. Non comprare l'auto sotto il nome di qualcun altro. Invece, chiedi all'amico o al parente di firmare il prestito. Ciò consente i pagamenti effettuati per migliorare il tuo punteggio di credito.
Suggerimento 2: Budget. Assicurati che i pagamenti mensili siano ben posizionati rispetto a quelli accessibili nel tuo budget.
Suggerimento 3: negoziare. Il tasso di interesse sarà inevitabilmente alto se non ci sono soldi messi su un veicolo, ma non evitare di negoziare a causa delle circostanze.
Suggerimento 4: non sentirsi sotto pressione. Ricorda, anche se ti senti sotto pressione, puoi lasciare la concessionaria in qualsiasi momento per riflettere su tutto. Questo è un acquisto importante e tu sei un cliente.
Ora che hai una bella, nuova (per te) auto, assicurati di effettuare pagamenti regolari. Se possibile, effettua pagamenti più grandi del minimo. Pagare l'auto rapidamente e il tuo punteggio sarà molto meglio quando avrai bisogno di un'altra macchina.