La situazione finanziaria di una persona può cambiare mentre stanno pagando un prestito auto e, se cambia in peggio, sarà difficile effettuare i pagamenti puntualmente ogni mese. Questo accade a molti proprietari di auto, e il solito corso di azione è quello di vendere l'auto per pagare il prestito, o rifinanziare per adeguare i termini del prestito, rendendo i pagamenti più gestibili. Queste non sono, tuttavia, opzioni disponibili per tutti.
Se il valore della tua auto è inferiore all'importo dovuto, allora sei sottosopra sul prestito e la vendita dell'auto non cancella il debito. Allo stesso modo, se non si dispone di un buon punteggio di credito, allora potrebbe non essere in grado di rifinanziare il prestito. In questo caso, l'unica linea di azione è una modifica del prestito.
Parte 1 di 1: Acquisire la modifica del prestito
Passaggio 1: considera la tua situazione. Capire se una modifica del prestito è la cosa giusta per la tua situazione. Se è del tutto evitabile, provare a risolvere il problema senza una modifica, che è una modifica dei termini del contratto di prestito, risultante in una tariffa più conveniente.
Passaggio 2: ricorda i fatti.Hai ancora bisogno di tenere sotto controllo alcune cose mentre prendi la decisione, dal momento che devi essere approvato dal creditore per ricevere una modifica del prestito. Ricorda, una modifica del prestito non è un rifinanziamento, ma piuttosto una semplice riduzione dei pagamenti, in modo che tu possa continuare a farli regolarmente sotto stress finanziario.
- Nota: Devi continuare a pagare il prestito mentre richiedi la modifica del prestito. Anche se non è possibile effettuare i pagamenti per intero, pagare ciò che è possibile e documentare tutto, in modo da poter presentare le informazioni come prova in seguito.
Passaggio 3: raccogliere documenti. Preparati a richiedere una modifica del prestito raccogliendo i documenti necessari e facendo i calcoli sui dettagli esatti della tua situazione finanziaria. Ecco alcuni tipi di materiale da tenere a mente:
Dimostrazione che dimostra che hai pagato quanto puoi permettersi finora
Prova di un cambio di reddito, come buste paga o altri documenti pertinenti
Prova di spese extra, come spese mediche, divorzi o altre spese improvvise
Prova delle difficoltà o di una svolta negativa degli eventi nella tua vita, che può aumentare le tue possibilità di essere approvato
Step 4: Determina il tuo rapporto debito / reddito. Calcola l'ammontare totale di denaro che paghi al mese per il debito rispetto all'importo del reddito che guadagni in un mese. Questo è chiamato il rapporto debito / reddito ed è fondamentale per rivelare l'importo che ti puoi permettere di pagare del prestito.
Passaggio 5: determina il nuovo importo del pagamento. Calcola l'importo esatto a cui desideri ridurre il pagamento del prestito.
- Mancia: Se è possibile inviare questa cifra, insieme alla matematica utilizzata per determinarlo, aumenta la probabilità che entrambi gli aggiustamenti vengano approvati e che i termini siano graditi.
Passaggio 6: richiedere la modifica. Richiedi una modifica del prestito con il mutuante che gestisce il tuo prestito auto. Quando si tratta con il creditore, tenere presente che una modifica del prestito non è qualcosa che il creditore vuole fare, ma qualcosa che viene fatto al fine di evitare il costoso processo di riacquisizione della vettura.
A seconda del tipo di banca con cui hai a che fare, ecco alcuni consigli da tenere a mente:
Se si passa attraverso un prestatore locale, incontrarsi di persona per discutere le opzioni e decidere se una modifica del prestito è giusta per la situazione.
Se il tuo prestatore non è locale, quindi vedere se hanno un numero di aiuto specifico per l'adeguamento del prestito e il rifinanziamento. Questo, se disponibile, ti condurrà direttamente ai dipendenti che stanno cercando di tirarti fuori da questa situazione assicurando che il creditore venga pagato.
Se il creditore non ha altri mezzi di contatto, chiama semplicemente e parla con qualcuno che può aiutarti a regolare i pagamenti del prestito o, almeno, discutere le tue opzioni. Alcuni istituti di credito non hanno la modifica del prestito come opzione.
Immagine: Amerihope AlliancePassaggio 7: archiviare i documenti. Dopo aver ottenuto il via libera dal mutuante per effettuare una modifica del prestito, è necessario presentare formalmente i documenti e inviare una "richiesta di assistenza", chiamata anche lettera di disagio, al creditore.
Immagine: HashdocQuesto è il passo più importante, poiché questa è la parte in cui mostri tutte le informazioni che hai raccolto come prova della tua situazione.
Dovresti assicurarti di:
Dimostra che hai effettuato i pagamenti come concordato fino a quando non riscontri problemi finanziari.
Mostra di aver tentato di effettuare pagamenti dopo quel punto al meglio delle tue abilità.
Richiedi che il pagamento del tuo prestito sia ridotto alla cifra che hai calcolato in precedenza. Se fornite tutte le prove e mostrate tutta la matematica in questione, è molto più probabile che sia approvata una modifica.
Passaggio 8: rispondere al creditore: Riceverai una risposta dal creditore in risposta alla tua richiesta di assistenza. La tua risposta dipenderà dalla loro offerta:
Se rifiutano una modifica, potrebbe essere necessario restituire l'auto e prendere il colpo al tuo punteggio di credito o vendere l'auto, assumendo il resto del prestito come debito aggiuntivo.
Se acconsentono a una modifica, ma i loro termini semplicemente non funzioneranno per la tua situazione, chiariscili e invia più prove a sostegno del tuo reclamo.
Se accettano condizioni che funzioneranno nella tua attuale situazione finanziaria, allora puoi accettare la modifica del prestito. Siate finanziariamente responsabili e versate quanto più denaro possibile sul prestito non appena la situazione migliora.
Avere bisogno di una modifica del prestito non è mai una situazione ideale in cui trovarsi, ma a volte le circostanze lo richiedono. Forse hai dovuto assumere il debito necessario e le tue finanze non ti permetteranno di continuare i pagamenti come da programma. Qualunque sia il caso, fortunatamente, la modifica del prestito è un processo che ti consente di preservare il tuo credito dal grave successo di un recupero, allo stesso tempo che puoi, si spera, ricevere un nuovo e più conveniente tasso di pagamento e quindi acquisire sounder piano finanziario.