Ci sono molte ragioni per cui le persone dichiarano bancarotta, ma in ogni caso il credito del filer subisce un duro colpo, rendendo difficile finanziare grandi acquisti. Sul lato positivo, trovare un creditore per emettere un prestito per un veicolo non è impossibile, e in alcuni casi potrebbe essere più facile di quanto ci si aspetterebbe.
Qualunque sia la tua situazione di fallimento, può essere una lunga strada per il recupero per riparare il danno che il tuo credito incorre; e, a seconda del deposito (sia che si tratti del capitolo 7 o del capitolo 13), ci sono molte informazioni riguardanti gli aspetti legali di ciascuno. Conoscere i propri diritti per ciascun caso è fondamentale per evitare di danneggiare maggiormente il credito e per ottenere l'offerta migliore possibile all'acquisto di un'auto.
Le leggi sulla bancarotta variano da stato a stato ed è molto importante sapere quali sono le leggi nello stato in cui si archivia. Detto questo, è importante comprendere l'intera portata della tua situazione finanziaria, quindi puoi acquistare il veicolo giusto per te nelle migliori circostanze che la tua situazione può offrire.
Parte 1 di 2: Assicurati di comprendere la tua situazione di fallimento
Step 1: Determina il tipo di fallimento che hai presentato e i tuoi obblighi. Non prendere provvedimenti per l'acquisto di un'auto finché non si conosce il tipo di fallimento archiviato e si comprendono i propri obblighi nei confronti del creditore, pertanto è possibile prendere in considerazione le opzioni migliori prima di effettuare un acquisto.
- Mancia: Si consiglia di consultare uno specialista di credito o un pianificatore finanziario per aiutarvi a comprendere meglio la vostra situazione finanziaria e creditizia all'inizio del vostro fallimento e per aiutare nella pianificazione e definizione degli obiettivi futuri.
Passo 2: Conosci i tuoi diritti secondo le leggi sulla bancarotta del Capitolo 7 o Capitolo 13 dello stato. Il principale fattore decisivo per quale capitolo di fallimento è il tuo livello di reddito.
La tua situazione varia anche in base a ciò che devi ai creditori e che tipo e quanti beni hai.
Nella maggior parte dei casi per quanto riguarda il capitolo 7 di fallimento, tutte le attività non esenti saranno liquidate per aiutare a pagare il debito in essere.
Le attività inesistenti includono oggetti non essenziali che potrebbero valere qualcosa, compresi gioielli e vestiti costosi, strumenti musicali, elettrodomestici, denaro spendibile e qualsiasi altro veicolo diverso da quello che i creditori determinano di cui hai bisogno.
Sotto il Capitolo 7 o 13, se hai un veicolo ragionevole, molto probabilmente sarai in grado di mantenerlo. Ma nel Capitolo 7, se hai un veicolo di lusso, potresti essere costretto a venderlo, comprare un veicolo più economico e usare i soldi rimasti per pagare i debiti.
Step 3: lavora per migliorare il tuo credito. Prendere provvedimenti per ricostruire il credito ottenendo una o due carte di credito garantite. Mantieni i tuoi saldi al di sotto della linea di credito e effettua sempre i pagamenti tempestivamente.
Il tuo credito verrà danneggiato per un periodo di tempo prolungato in qualsiasi capitolo del fallimento e, a volte, occorreranno fino a dieci anni per riprendersi completamente.
Tuttavia, è possibile ristabilire la capacità di finanziare alcuni acquisti dopo un certo periodo di tempo, a volte entro pochi mesi dal capitolo 7, e in genere entro pochi anni dal capitolo 13.
- Mancia: Considerare l'impostazione di pagamenti automatici per le carte protette, se la società della carta di credito lo consente, in modo da non perdere per sbaglio una scadenza di pagamento.
Parte 2 di 2: acquisto di un'auto in caso di fallimento
Step 1: Determina se hai davvero bisogno di una macchina. La tua situazione di bancarotta richiederà di prendere molte decisioni finanziarie difficili lungo il percorso e rivalutare la tua interpretazione di "bisogno" e "bisogno" potrebbe essere un compito importante e importante.
Se vivi in una zona in cui il trasporto pubblico è un'opzione ragionevole, o se hai persone con cui puoi fare il car pooling, potrebbe non valere la pena acquistare il nuovo debito di una macchina mentre sei in bancarotta.
Passaggio 2: ottenere uno scarico di fallimento, se è possibile. Se decidi che è necessario acquistare un'auto, attendi fino a quando non ottieni uno scarico di fallimento.
I fallimenti del capitolo 7 sono di solito scaricati entro pochi mesi, a quel punto probabilmente sarai in grado di ottenere un prestito auto.
Ai sensi del capitolo 13, potrebbero essere necessari anni prima che tu possa ottenere un discarico per bancarotta. Questo potrebbe sembrare scoraggiante, ma si è in grado di acquisire nuovi debiti ai sensi del capitolo 13 di fallimento.
Parla sempre con il tuo fiduciario per quanto riguarda i tuoi piani di acquisto, perché il trustee potrebbe dover approvare i tuoi piani con il tribunale e ricevere i documenti necessari per ottenere un prestito prima di andare avanti.
Passaggio 3: considerare pienamente le spese finanziarie relative all'acquisto di un'auto. Se si è in grado di acquisire nuovi debiti in caso di fallimento, i tassi di interesse potrebbero raggiungere il 20%. Siate assolutamente sicuri di potervi permettere l'auto che decidete di finanziare.
- Mancia: Se puoi aspettare qualche anno per assumere nuovi debiti, potrebbe essere la soluzione migliore. Ti verranno soddisfatti termini di rimborso migliori man mano che il credito migliorerà.
Qualunque sia la tua situazione, non accettare prestiti da prestatori di falchi che vogliono darti i soldi il giorno dopo aver ricevuto il tuo scarico per posta. Non comprare nel marketing emotivamente manipolativo che dice "capiamo la tua situazione e siamo qui per aiutarti a rimettersi in piedi".
Questi istituti di credito ti prometteranno qualsiasi cosa con un tasso di interesse del 20%, ea volte si assoceranno con i rivenditori "preferiti", che potrebbero vendere auto scadenti a prezzi elevati.
Invece, consultarsi con istituti di credito cattivo che vengono offerti attraverso concessionari affidabili nella vostra zona. Fai sempre attenzione alla qualità di qualsiasi auto che stai acquistando ed essere pronto a pagare alti tassi di interesse.
Step 4: guardati intorno per i prezzi bassi. Conduci più ricerche possibile sulle migliori auto usate ai prezzi più bassi. A volte le migliori auto non sono le più belle, quindi non preoccuparti troppo dell'estetica.
Considera le auto più affidabili che hanno ottime recensioni e hanno un cartellino del prezzo decente. Potresti voler provare a cercare auto usate su siti Web affidabili come Edmunds.com e Consumer Reports.
- avvertimento: Se ti viene concesso un prestito, preparati a effettuare un acconto considerevole e tassi di interesse molto elevati che si avvicinano al 20%. Mentre stai cercando il veicolo giusto, potresti voler usare quel tempo per iniziare a risparmiare per un acconto.
Passaggio 5: acquista un'auto in contanti, se possibile. Se sei in qualche modo in grado di proteggere un po 'di denaro da essere sequestrato dopo il deposito per bancarotta, considera l'acquisto di un'auto con denaro contante.
Molto probabilmente i tuoi conti bancari verranno interamente liquidati, ma le leggi variano da stato a stato, così come i termini del tuo fallimento. Le regole per la liquidazione delle attività sono più severe ai sensi del capitolo 7 rispetto a quelle del capitolo 13.
In ogni caso, sarà necessario trovare un veicolo usato a un prezzo ragionevole in buone condizioni di lavoro, con un chilometraggio relativamente basso. Ricorda, se hai un veicolo ritenuto "lussuoso", il tribunale potrebbe costringerti a venderlo per saldare i debiti.
- Mancia: Se non hai ancora depositato per bancarotta, considera l'acquisto di un'auto con denaro contante prima di presentare istanza di fallimento. Ma anche in questo caso, è necessario acquistare un veicolo a prezzi ragionevoli.
Passaggio 6: assicurati che il tuo rapporto di credito sia privo di recossioni. Ripulisci le eventuali ripossessioni che hai sul tuo record prima di consultare un finanziatore, se ne hai. In molti casi, i creditori si preoccupano molto di più dei loro pignoramenti che di fallimento.
Un recupero a loro dice che una persona o non poteva, o ha scelto di non effettuare i pagamenti. Al contrario, le persone che dichiarano bancarotta hanno probabilmente effettuato i pagamenti in tempo, ma sono state colpite da un devastante colpo finanziario che li ha costretti a entrare nella loro situazione.
Un recupero è relativamente facile da ottenere il tuo rapporto di credito a causa della quantità di documenti e prove che è necessario per rimanere sul rapporto. Se non può essere verificato completamente, allora, legalmente, deve essere cancellato.
Se contestate formalmente una voce di recupero, avete buone possibilità che vengano cancellate dal vostro rapporto di credito perché la società che ha ordinato il recupero non ha risposto alla richiesta di verifica del creditore, oppure potrebbe non avere tutte le carte in regola. Ad ogni modo, vinci.
Passaggio 7: mantenere pulito il registro di guida. La maggior parte dei creditori eseguirà una scansione completa della cronologia documentata, poiché è più rischioso rispetto ad altri mutuatari.
Per questo, tireranno i tuoi record di guida per aiutarli a prendere una decisione sul fatto che dovrebbero prestarti o meno. Se sono indecisi, il tuo record di guida potrebbe aiutarli a decidere con certezza. Se si dispone di un buon record di guida, ci sono buone probabilità che il prestito vada a buon fine poiché il veicolo è sicuro per il prestito.
Se hai punti nel tuo record, vedi se sei idoneo a frequentare la scuola guida per farli rimuovere.
Passaggio 8: Inizia la ricerca del miglior prestatore che la tua situazione può offrire. Guarda online, nella pubblicità locale e chiedi ai tuoi amici e familiari.
Avrai molte scelte per i rivenditori (la parola chiave qui è 'rivenditori', non gli annunci 'cattivo credito prestanome' che hai ricevuto per posta il giorno dopo aver ricevuto il tuo scarico) che si specializzano nel finanziamento di crediti inesigibili e fallimenti.
Sii molto chiaro e onesto sui termini del tuo fallimento, in quanto alcuni casi li renderanno più propensi a sottoporsi a un'approvazione.
- Mancia: Potrebbe essere una buona idea iniziare con istituti di credito con cui hai avuto a che fare in passato e dove hai avuto un buon track record. A volte avere un cofirmatario (famiglia o amico) può facilitare il processo, ma rende anche quella persona legalmente responsabile del proprio debito nel caso in cui non si possa pagare.
Passaggio 9: cerca gli sconti dei produttori di auto. I migliori sconti non sono pesantemente pubblicizzati; ma se chiami un concessionario e chiedi quali sono i migliori sconti disponibili, dovrebbero essere felici di aiutarti.
Potresti voler utilizzare lo sconto per integrare il denaro che hai risparmiato per l'acconto, perché un acconto più alto fa due cose: ti fa sembrare meno rischioso per il creditore e può abbassare i tuoi pagamenti mensili.
- Mancia: Il momento migliore per cercare sconti è la fine dell'anno modello (settembre-novembre), quando produttori e rivenditori stanno cercando di spostare i modelli più vecchi per far spazio a quelli nuovi.
Qualunque sia la tua situazione di fallimento, potrebbe non essere così futile come inizialmente potresti pensare. Cerca sempre di essere il più positivo possibile. Ci sono strade che puoi intraprendere per acquistare un'auto, farti riaccendere il credito e migliorare la tua situazione finanziaria a lungo termine. La diligenza e la pazienza sono fondamentali, così come è il più informato possibile sulla tua situazione di bancarotta personale, in modo da poter compiere passi avanti necessari e positivi.