L'acquisto di una nuova auto è una proposta perdente. "Ma aspetta", dici. "Guarda tutte le campane e i fischietti di questa macchina. Vale ogni dollaro."
Secondo Edmunds, dopo il primo miglio di proprietà, il tuo veicolo ha già perso il nove percento del suo vero valore di mercato. Pensi che sia male? Durante i primi tre anni, la tua "nuova" auto perderà il 42% del suo originale valore di mercato.
Se le auto fossero un titolo, nessuno avrebbe mai comprato.
L'acquisto di un'auto usata è una buona idea?
Potresti concludere che comprare una macchina è una pessima idea. Non deve essere. Poiché la maggior parte del deprezzamento di una macchina avviene nei primi tre anni, ha senso guardare le auto usate che hanno già assorbito gran parte del loro deprezzamento.
Ok, diciamo che passi un po 'di tempo a cercare online un'auto usata. Ne trovi uno che ti piace, controlla e decidi di comprarlo. L'accordo sembra un gioco da ragazzi, giusto? Fino a quando il proprietario non ti lancia una palla curva. Ti dice che l'auto ha un privilegio contro di essa.
Cos'è un pegno?
Un privilegio è il diritto di una terza parte (come una banca o un individuo) di rivendicare la proprietà di una macchina fino a quando il prestito non è stato ripagato. Se hai mai acquistato e finanziato un'auto attraverso un concessionario, il creditore ha tenuto il privilegio contro la tua auto.
Se acquisti un veicolo precedentemente acquistato da un rivenditore o un lotto di auto usate, il tuo accordo sarà facile. Il finanziatore originale sarà stato pagato e il concessionario ne deterrà il titolo. Se finanzi il tuo acquisto, la banca manterrà il privilegio. Se paghi in contanti, avrai il titolo e non ci saranno vincoli.
Controlla il sito Web DMV per informazioni sui privilegi
Le cose cambiano un po 'quando comprate una macchina da una festa privata. Prima di stipulare un accordo, è necessario eseguire un controllo sulla storia della vettura. Il DMV ha un sito web completo e può darti informazioni sulla proprietà.
Se si scopre che il venditore deve ancora dei soldi alla macchina, l'acquisto di solito non è un grosso problema. L'acquirente prende un assegno per l'importo dovuto al titolare del privilegio e lo invia per posta alla società che detiene il privilegio. Potrebbero essere necessarie alcune settimane prima che il titolo venga inviato al venditore.
Quando un acquirente possiede l'auto ufficialmente?
Questo è dove la transazione diventa un po 'complicata. Nel periodo intermedio, il venditore manterrà il possesso del veicolo fino all'arrivo del titolo. Nel frattempo, l'acquirente ha inviato denaro per pagare un privilegio e non è sicuro di cosa stia succedendo con la sua auto. Il proprietario lo sta ancora guidando? Cosa succede se entra in un relitto?
L'acquirente non può guidare legalmente la macchina o assicurarla senza il titolo, quindi è qui che l'acquisto di un'auto con un pegno diventa complicato.
Per chiudere l'affare, il venditore deve ricevere il titolo dell'auto dal titolare del privilegio al fine di sottoscrivere la proprietà, e l'acquirente ha bisogno del titolo firmato per registrare l'auto.
Non dovresti dare soldi al venditore per fargli pagare il pegno. Le persone possono ottenere il flakey con i soldi - dimenticano di inviarlo, hanno bisogno di un paio di sci nuovi ecc. - quindi se ne consegna qualche migliaio in contanti, potresti non vedere mai più il venditore o la tua auto.
Non tutti i privilegi sono elencati dal DMV
Quindi ci sono privilegi che possono o non possono apparire nelle ricerche di veicoli.
Proprietà come le auto possono avere privilegi che potrebbero non essere scoperti. Se il venditore ha tasse arretrate a causa dell'IRS o del governo statale, potrebbe esserci un pegno sull'auto. Gli acquirenti sono alquanto protetti dal codice IRS 6323 (b) (2) che "impedisce ai privilegi fiscali di interferire con la vendita dell'auto a meno che l'acquirente non abbia ricevuto notifica o conoscenza del vincolo fiscale al momento dell'acquisto".
Se il tuo venditore è a conoscenza di un privilegio fiscale federale quando vende l'auto e ti rivela queste informazioni, potrebbe essere saggio allontanarsi perché potresti trovarti a combattere a tre vie con l'IRS, il venditore e te.
Il mancato pagamento del mantenimento figli potrebbe innescare un privilegio
Il tribunale di famiglia potrebbe anche concedere un privilegio su un'auto se il venditore è in ritardo con l'assegno di mantenimento dei figli. Alcuni, non tutti, gli stati seguono alcune variazioni di questo processo: il dipartimento dei servizi sociali di uno stato o una divisione responsabile dell'assistenza ai figli pone un pegno sul veicolo del genitore non pagatore.
Il dipartimento dei servizi sociali o la divisione incaricata dell'assistenza ai figli invia una lettera al titolare del diritto di ritenzione che impone loro di restituire il titolo annullato al tribunale o di distruggerlo. Il tribunale emette quindi un nuovo titolo e si presenta come titolare del privilegio.
Spendere soldi per una macchina non è l'investimento più saggio, ma per quasi tutti noi è necessario. A meno che tu non stia acquistando una macchina classica come investimento, hai la garanzia di perdere denaro.
Prendendo in considerazione il caso di considerare un'auto usata
L'acquisto di un'auto usata ha un senso finanziario migliore. Quasi la metà del deprezzamento è stata presa; se comprate una macchina da un rivenditore, qualsiasi auto scelta rischia di essere in condizioni quasi nuove; e probabilmente ha ancora la garanzia estesa nel caso in cui qualcosa di importante vada storto.
La scelta di acquistare un'auto usata da una festa privata è, con tutta probabilità, un gioco da ragazzi. È vero che se acquisti una macchina modello in ritardo ci sarà un titolare di pegno. Le aziende che finanziano automobili si occupano sempre di vendite private. Probabilmente andrà liscio.
Tuttavia, ci sono titolari di pegno che non si sa nemmeno che abbiano dei diritti sull'auto. Fai i compiti, ascolta attentamente il venditore che potrebbe dargli una mancia sul sostegno dei figli posteriori o che l'IRS lo sta inseguendo.
Le sue osservazioni fuori dagli schemi che non hanno nulla a che fare con la vendita potrebbero dirti tutto quello che devi sapere sull'affare.
Se hai dei dubbi sulla qualità dell'auto che stai acquistando, puoi sempre avere un tecnico certificato di Vermin-Club che fornisce alla tua auto un'ispezione pre-acquisto. Ciò ti consentirà di saltare tutta la preoccupazione di conoscere la vera condizione dell'auto prima di effettuare l'acquisto finale.