Il leasing di un'auto può essere uno sforzo intimidatorio, soprattutto se qualcuno prende in leasing per la prima volta. Per la maggior parte delle persone, il pagamento mensile del leasing sarà un fattore cruciale e sapere come calcolare quel numero è la chiave per prendere una buona decisione sul leasing di un veicolo nuovo o usato.
Ci sono quattro componenti principali che devi sapere per calcolare quale sarà il tuo pagamento mensile del leasing:
- Ammortamento
- Interesse
- Imposta
- Totale
Ognuna di queste componenti del calcolo di un canone di leasing è essenziale e fornirà informazioni sufficienti per prendere una decisione istruita sull'accordo.
Componente 1 di 4: ammortamento
Il deprezzamento del valore dell'auto è inevitabile e i concessionari di autovetture prenderanno in considerazione il valore di deprezzamento di un'auto al momento della creazione di un leasing. Ad esempio, una macchina potrebbe valere $ 15.000 nuovo di zecca, ma dopo che è stato affittato per tre anni, il suo valore sarà $ 10.000. Ciò significa che il valore dell'auto ha ammortizzato $ 5.000, e questo valore di svalutazione proiettato verrà preso in considerazione nel pagamento mensile del leasing.
Il chilometraggio gioca un ruolo importante nel deprezzamento del veicolo. Più lontano guidi, meno vale la tua auto.
Mancia: Le auto con meno opzioni in genere si deprezzano molto più velocemente delle auto caricate con le opzioni. La maggior parte delle auto si svaluta di circa il 15% -25% all'anno, e dopo i primi cinque anni, un'auto può perdere circa il 60% del suo valore originale.
Per scoprire quale sarà il costo di ammortamento sarà necessario un calcolo semplice: (Costo capitalizzato - Valore residuo) / Termine di locazione.
Passaggio 1: costo capitalizzato. Il costo capitalizzato è la quantità di denaro che viene finanziata. Comprende il prezzo del veicolo dopo la negoziazione dal prezzo dell'adesivo (MSRP) dell'auto, nonché eventuali riduzioni da acconti, crediti di permuta o sconti.
Passaggio 2: durata del leasing. La durata della maggior parte dei contratti di affitto ricade nel ballpark da tre a cinque anni, che è noto come il termine del contratto di locazione.
Passaggio 3: valore residuo. Il valore residuo di un'auto è quello che varrà alla fine del contratto di locazione. In genere, un rivenditore ti fornirà il valore residuo o ti darà una percentuale residuale che tu moltiplichi rispetto al prezzo dell'autoadesivo dell'auto.
Per semplificare le cose, diciamo che il prezzo dell'adesivo è stato di $ 30.000, ma dopo un $ 4.000 di permuta e $ 1.000 di acconto, il costo capitalizzato è $ 25.000.
Successivamente, la durata del contratto di locazione sarà di tre anni (36 mesi).
Il valore residuo proiettato della macchina in tre anni è $ 15.000. In questo esempio, la percentuale residua sarebbe del 60%. Dovresti determinare il valore residuo moltiplicando il costo capitalizzato ($ 25.000) con il 60%, il che ti darebbe il valore previsto di $ 15.000.
Costo dell'ammortamento: $ 25.000
Valore residuo: $ 15.000
Durata: 36 mesi
Se usiamo l'equazione del costo di ammortamento sopra menzionata, possiamo calcolare il nostro costo di ammortamento:
($ 25.000 - $ 15.000) / 36 = $ 277.77
- Mancia: Ricorda che il pagamento mensile del leasing è in gran parte determinato dal valore di ammortamento della tua auto. Un'auto che si deprezza a un ritmo più lento di solito costa meno al mese per l'affitto, quindi concentrarsi sul valore di ammortamento piuttosto che sul prezzo dell'autoadesivo ti aiuterà a scegliere in modo più intelligente.
- Mancia: Esistono molti utili calcolatori online di ammortamento online per aiutarti a stimare il valore corrente della tua auto, come Money-zine.
Componente 2 di 4: Interesse
I tassi di interesse possono modificare drasticamente il canone mensile di leasing di un'auto. Più alto è il tasso di interesse, più devi ogni mese, quindi è importante prendere in considerazione le aliquote fiscali quando si noleggia un'auto.
I concessionari di automobili useranno qualcosa chiamato il fattore denaro per determinare quanto interesse pagherai mensilmente. Questo è un valore importante che dovrebbe essere preso in considerazione quando si calcola il pagamento mensile del noleggio e dovrebbe essere aggiunto al totale del valore di ammortamento.
Anche se sembra confuso, i concessionari di automobili aggiungeranno il Costo capitalizzato e il Valore residuo insieme prima di calcolare l'importo degli interessi dovuti al mese. L'equazione che usano è: (costo capitalizzato + valore residuo) x fattore monetario.
Il fattore denaro può essere determinato in due modi:
Passaggio 1: utilizzo del tasso di interesse. Se il rivenditore utilizza un tasso di interesse, il fattore denaro può essere determinato dividendo semplicemente il tasso di interesse di 2.400.
Esempio: tasso di interesse del 4% / 2400 = fattore di denaro .00166.
- Mancia: Il tasso di interesse del contratto di locazione è l'importo addebitato nell'interesse sul leasing. È possibile ottenere il tasso di interesse chiamando il rivenditore prima del tempo o verificando con la vostra unione di credito.
Passaggio 2: utilizzo della tariffa di leasing. Se il rivenditore utilizza una "commissione di leasing" invece di un tasso di interesse, il fattore denaro può essere determinato utilizzando la seguente equazione: Leasing Charge / [(Costo capitalizzato + Valore residuo) x termine del leasing] = fattore monetario
Esempio: $ 4,000 / [($ 25,000 + $ 15,000) x 36] = fattore di soldi .00277
Una volta determinato il fattore denaro, è possibile inserirlo nell'equazione per determinare i costi mensili di interesse (stiamo utilizzando i valori dell'esempio sopra di un tasso di interesse del 4%).
Costo dell'ammortamento: $ 25.000
Valore residuo: $ 15.000
Fattore di soldi: 0,00166
($ 25.000 + $ 15.000) x .00166 = $ 66,40
Questo importo, $ 66,40, è il pagamento mensile degli interessi che dovrebbe essere aggiunto al costo totale del pagamento del leasing.
Componente 3 di 4: Tasse
Le tasse sono un costo facile da trascurare quando si determina il pagamento mensile del leasing, ma è importante calcolare quanto devi pagare in tasse ogni mese per assicurarti di capire quanto pagherai effettivamente in totale.
Quello che molte persone non capiscono è che le tasse sono solitamente addebitate sia sul costo di ammortamento che sugli interessi. Puoi consultare la tassa di vendita del tuo stato qui.
Per determinare il pagamento dell'imposta, utilizzare la seguente equazione: (Ammortamento Costo + Interesse) x Imposta di vendita = Importo dell'imposta mensile
Costo dell'ammortamento: $ 277,77
Interesse: $ 66,40
Imposta:% 7
($ 277,77 + $ 66,40) x 0,07 = $ 24,09 Imposte mensili
Nota: stati diversi hanno importi di imposte di vendita locali differenti, quindi assicurati di controllare la percentuale di tasse di vendita per il tuo stato. Inoltre, alcuni stati raccolgono le imposte sulle vendite quando viene avviato il leasing, nel qual caso non viene addebitata alcuna imposta mensile sulle vendite.
Componente 4 di 4: totale
Dopo aver determinato il valore del costo di ammortamento, degli interessi e dell'importo delle imposte, sei pronto per calcolare il pagamento totale del leasing mensile. Aggiungi semplicemente i valori insieme e il totale sarà quello che dovrai ogni mese.
Costo dell'ammortamento: $ 277,77
Interesse: $ 66,40
Imposta: $ 24,09
$ 277,77 + $ 66,40 + $ 24,09 = $ 368,26 Totale pagamenti mensili di leasing
Una volta che hai svolto la tua ricerca e raccolto i valori appropriati, il calcolo del tuo futuro canone di leasing ti aiuterà a trovare un affitto adatto al tuo budget.