Leasing di una nuova auto è abbastanza difficile senza il guaio aggiunto di cattivo credito. Una scarsa valutazione del credito può rendere la leasing di un nuovo veicolo una sfida.
Mentre il dealer può avere il sopravvento grazie alla valutazione meno che stellare, è importante ricordare che hai delle opzioni. L'esperienza del leasing automobilistico sarà sicuramente più difficile grazie al tuo rating di credito, ma non deve essere impossibile, o addirittura spiacevole.
Fare un po 'di compiti in anticipo può in genere rendere il processo molto più semplice e aumentare drasticamente le possibilità di raggiungere un accordo soddisfacente sia per te che per il rivenditore.
Diamo un'occhiata ad alcuni modi per rendere la guida del lotto nella tua macchina dei sogni una realtà, indipendentemente dal tuo rating.
Parte 1 di 4: sai a cosa stai combattendo
Vuoi entrare nella concessionaria informata. Sapendo esattamente qual è il tuo punteggio di credito, elimina eventuali sorprese quando colpisci il banco. Ecco cosa devi sapere sui punteggi FICO:
Rapporto di credito gratuito: Ogni individuo ha diritto a un rapporto di credito gratuito da uno dei tre uffici di credito ogni anno. Contatta Experian, Equifax o TransUnion per la copia del rapporto. È inoltre possibile ottenere una copia a AnnualCreditReport.
Cosa contiene: Un punteggio di credito o FICO è semplicemente una misura della vostra affidabilità creditizia. Tutti i conti correnti e passati saranno dettagliati nel rapporto. Questi includono conti di carte di credito, ipoteche e qualsiasi prestito o leasing. Noterà anche qualsiasi pagamento ritardato o mancato, fallimenti e pignoramenti.
- Il tuo punteggio è calcolato utilizzando un algoritmo proprietario, quindi varierà leggermente tra le agenzie di credito. Prendi in considerazione la possibilità di ottenere rapporti da tutte e tre le agenzie per accertarti che abbiano tutti gli stessi dati. Esamina attentamente il tuo rapporto di credito e, se riscontri eventuali errori, contatta immediatamente l'agenzia di segnalazione per correggerla.
| Valutazioni del punteggio di credito FICO | |
|---|---|
| Punto | Valutazione |
| 760 - 850 | Eccellente |
| 700 - 759 | Molto bene |
| 723 | Punteggio FICO mediano |
| 660 - 699 | Buona |
| 687 | Punteggio medio di FICO |
| 620 - 659 | Non bene |
| 580 - 619 | Povero |
| 500 - 579 | Molto povero |
Cosa significa: I punteggi di credito vanno da 500 a 850. Il punteggio medio per i consumatori degli Stati Uniti è di 720. I punteggi superiori a 680-700 sono considerati "primi" e si tradurranno nei migliori tassi di interesse. Se il tuo punteggio scende al di sotto di 660, sarà considerato "subprime", il che significa che pagherai un tasso di interesse più alto su un leasing auto. Una volta che il tuo punteggio scende sotto il 500, sarà molto difficile ottenere qualsiasi tipo di contratto di locazione.
Solo il tuo punteggio di credito è importante: I concessionari di automobili non esamineranno il tuo rapporto di credito; tireranno solo il tuo punteggio.
Parte 2 di 4: in che modo il credito influisce sul leasing di un'auto
Un basso punteggio di credito influenzerà l'esperienza del leasing di auto in diversi modi. Ecco alcuni modi in cui il tuo punteggio subprime renderà il processo un po 'più difficile:
Impatto 1: acconto più alto / deposito cauzionale. Dato che sei considerato un rischio più elevato, la società finanziaria vorrebbe che tu abbia più pelle nel gioco. Aspettatevi di pagare un acconto significativamente più alto rispetto agli acquirenti con un rating di credito "primo". La maggior parte dei finanziatori chiederà almeno il 10% o $ 1.000, a seconda di quale importo è maggiore.
Impatto 2: tasso di interesse più elevato. I migliori tassi di interesse sono riservati agli acquirenti con il miglior punteggio di credito, quindi gli acquirenti "subprime" pagheranno un tasso più alto. La sanzione del tasso di interesse varia a seconda del mutuante, ed è qui che fare shopping con il tuo finanziamento può fare una grande differenza.
Sii realista. Un punteggio basso di credito può sicuramente influenzare la quantità di auto che è possibile noleggiare. Sii realista quando acquisti un veicolo e assicurati che sia un veicolo economico. I pagamenti mancanti renderanno peggio la situazione creditizia.
L'auto che si ottiene approvata potrebbe non essere la corsa dei sogni, ma una volta riparato il credito, è possibile acquistare una nuova auto o rifinirla con un tasso di interesse inferiore.
Parte 3 di 4: Trova finanziamenti e poi trova un'auto
La verità è che trovare finanziamenti a prezzi accessibili sarà probabilmente più difficile che rintracciare una corsa accettabile. Considera tutte le opzioni quando cerchi finanziamenti.
Passaggio 1: chiama in giro: Mentre molti concessionari cercheranno di farti entrare, molti saranno onesti con te per quanto riguarda le tue possibilità di approvazione.
Per avere un'idea di quanto sia pessima la tua situazione, chiama alcuni concessionari, spiega la tua situazione, offri loro una fascia di prezzo con cui ti trovi a tuo agio e semplicemente chiedi loro quali sono le tue probabilità di essere approvati.
Passaggio 2: ordina i tuoi documenti: Il tuo punteggio di credito aumenterà alcune bandiere rosse, quindi porta con te un sacco di documenti di supporto:
Alcune pratiche burocratiche da portare a verificare il reddito includono buste paga, un W-2 o 1099.
Portare estratti conto bancari, bollette, contratti di locazione o una dichiarazione di ipoteca come prova di residenza. Più a lungo sei stato al tuo indirizzo attuale, meglio è.
Passaggio 3: acquista i concessionari: Le società di finanziamento valutano il rischio in modo diverso, quindi il tuo obiettivo è trovare un'azienda finanziaria che sia a tuo agio con i tuoi particolari fattori di rischio.
I concessionari lavoreranno spesso con istituti di credito "subprime" che sono disposti a finanziare contratti di locazione per clienti con crediti scadenti.
- Mancia: Quando acquisti i concessionari, porta il tuo rapporto di credito. Ogni volta che un rivenditore tira il tuo credito, ammazza il tuo punteggio un po '. Sfortunatamente, quelle ammaccature possono causare danni maggiori se colpisci un gran numero di rivenditori. Lascia che un rivenditore ti prenda il tuo credito se sei seriamente intenzionato a fare un accordo.
Passaggio 4: utilizzare il reparto Internet del concessionario: Puoi anche fare acquisti attraverso il dipartimento Internet del concessionario.
Utilizzando un sito come Edmunds.com, è possibile inviare richieste di quotazioni di prezzo dai gestori di Internet presso diversi concessionari locali allo stesso tempo.
Dopo aver ricevuto la quotazione del prezzo, segui una richiesta via email per un preventivo di locazione.
Ciò consente di confrontare facilmente i prezzi di leasing da diversi concessionari.
Step 5: Vieni preparato: Indipendentemente dal tuo rating, è sempre utile essere preparati al leasing di un'auto.
Cerca il veicolo che ti interessa e tira su i valori di Kelley Blue Book in modo da sapere qual è il prezzo giusto da pagare.
- Mancia: Prima di finalizzare un accordo su un veicolo usato, si paga per farlo ispezionare da un meccanico fidato, in modo che non ci siano sorprese dopo la partenza. Se hai dei dubbi sulle condizioni del veicolo o sull'affare, continua a cercare.
Step 6: Compra il tuo finanziamento: I concessionari e i loro partner finanziari non sono le uniche fonti per i prestiti auto.
Questo è particolarmente vero per i locatori di auto con rating di credito poveri. I prestatori specializzati nei prestiti "subprime" possono essere una soluzione più economica. Acquista il tuo prestito con questi istituti di credito per vedere ciò che è a vostra disposizione.
- Mancia: Ricorda, ci sono altre opzioni. Un rivenditore di auto che utilizza il tuo punteggio di credito per metterti in un cattivo affare non è qualcuno con cui vuoi essere in affari. Non accettare mai un'offerta che non ti soddisfa o che è inaccessibile per te.
Parte 4 di 4: considera altre alternative
Se non riesci a trovare un accordo che abbia un senso finanziario, potresti prendere in considerazione altre opzioni. Che si tratti di assumere un contratto di locazione, di acquistare un'auto da un amico o un familiare o di prendere il trasporto pubblico per un po 'di tempo, potrebbe essere necessario pensare fuori dagli schemi.
Alternativa 1: trova un co-firmatario: Questa può essere una soluzione complicata.
Un co-firmatario è qualcuno che ha una buona reputazione ed è disposto a firmare il tuo prestito. Il co-firmatario potrebbe essere un amico o un familiare.
Tenete a mente, questo li mette in difficoltà per i pagamenti se non si riesce a farli. Quindi, non è un accordo che dovrebbe essere inserito alla leggera da entrambe le parti.
Per qualificarsi come co-firmatario di un veicolo affittato, qualcuno ha bisogno di:
Un punteggio di credito di almeno 700 o superiore.
Prova della loro capacità di giocare, inclusi buste paga o buoni retribuzioni, o dichiarazioni dei redditi per i co-firmatari non autosufficienti.
Una residenza stabile e una storia lavorativa. Proprio come la persona che ha sottoscritto il contratto di locazione, gli istituti di credito preferiscono i co-firmatari che hanno vissuto e lavorato in un luogo per un lungo periodo di tempo.
Alternativa 2: assumere un leasing: È possibile rilevare un contratto di locazione esistente.
Questo è chiamato un trasferimento di leasing o assunzione di leasing.
Fondamentalmente, si assume i pagamenti del leasing per qualcuno che ha bisogno di uscire da un contratto di locazione di auto.
Mentre il tuo credito sarà controllato, i requisiti non sono così rigorosi come un prestito auto o un nuovo leasing. Controlla Swapalease.com per vedere i contratti di leasing disponibili nella tua zona.
Alternativa 3: migliora il tuo punteggio di credito: La verità è che migliorare il tuo punteggio di credito non è un processo facile e veloce, ma può essere fatto.
Pagare le bollette in tempo dovrebbe essere la priorità numero uno.
Alcuni altri modi per migliorare la tua valutazione includono:
Pagamento dei saldi più elevati della carta di credito. La differenza tra il tuo saldo e il limite della carta è un fattore importante nel tuo punteggio.
Aprire un nuovo conto della carta di credito e pagare il saldo ogni mese. Questo dimostra che puoi essere responsabile con il credito e aumenterà il tuo punteggio.
Mancia: Se si dispone di un punteggio di credito estremamente basso, prendere in considerazione una carta di credito protetta. Queste carte richiedono un deposito di sicurezza ma possono essere molto utili nella ricostruzione di crediti gravemente danneggiati.
Il leasing di un'auto con un basso livello di credito è difficile, ma può essere fatto. Richiederà ricerca, acquisti e pazienza per trovare un accordo che funzioni per te e il tuo budget. Una volta che hai fatto un patto e sei uscito dal lotto, tutto il lavoro sarà valsa la pena.