Come trovare la migliore tariffa di prestito auto

Di solito, non avrai il pagamento completo a portata di mano quando arriverà il momento di acquistare un'auto. Esistono prestiti auto per aiutarti ad acquistare un veicolo attraverso fondi presi in prestito attraverso una struttura di credito o una banca. È possibile ottenere un prestito auto sia che si acquisti una macchina nuova dalla concessionaria, un veicolo da un lotto di auto usate o un veicolo usato attraverso una vendita privata.

Anche se può essere facile accettare i termini che ti vengono presentati per il finanziamento perché sei eccitato per la tua nuova auto, puoi risparmiare un po 'di soldi se confronti i tassi di interesse del prestito auto e le condizioni di rimborso.

Parte 1 di 4: Imposta un budget per i pagamenti del tuo prestito auto

Quando acquisti un'auto, devi sapere fin dall'inizio quanto puoi spendere per un veicolo.

Passaggio 1: Determina quanti soldi hai a disposizione per i pagamenti della tua auto. Prendi in considerazione tutti gli altri tuoi obblighi finanziari, compresi i pagamenti di affitto o mutui, il debito della carta di credito, le bollette telefoniche e i pagamenti delle utenze.

Il tuo istituto di credito può avere un calcolo del rapporto di servizio del debito totale per determinare quanto del tuo reddito puoi spendere per il pagamento della tua auto.

Passaggio 2: scegli un programma di pagamento. Determina se desideri pagare settimanalmente, bisettimanale, semestrale o mensile per il tuo prestito auto.

Alcuni istituti di credito potrebbero non offrire tutte le opzioni.

• Mancia: Se si dispone di altri pagamenti di bollette pianificati per il primo di ogni mese, è possibile che si desideri pagare il pagamento dell'auto il 15 di ogni mese per la flessibilità finanziaria.

Passo 3: Determina per quanto tempo vuoi pagare per la tua nuova auto. Alcuni istituti di credito offrono opzioni per l'acquisto di auto nuove o usate fino a sette o addirittura otto anni.

Più lungo è il termine che scegli, più interessi pagherai per la durata del termine - ad esempio, potresti avere diritto a un prestito a tasso zero per un periodo di tre anni, ma un termine di sei o sette anni potrebbe essere 4 %.

Parte 2 di 4: Determina la migliore opzione di finanziamento per un nuovo acquisto di auto

Quando acquisti una nuova auto dalla concessionaria, hai un mondo di opportunità quando si tratta delle tue opzioni di finanziamento. Trovare la strada attraverso il mix non deve essere fonte di confusione.

Passaggio 1: richiedi le opzioni di rimborso. Richiedi i termini di rimborso alternativi dal tuo venditore o agente finanziario.

Ti verranno presentate una o due opzioni per i termini di rimborso del prestito auto, ma le opzioni potrebbero non essere sempre le più vantaggiose per la tua situazione.

Chiedi lunghezze a lungo termine e programmi di rimborso alternativi.

Passaggio 2: chiedere sconti e risparmi. Richiedi informazioni sui rimborsi per gli acquisti in contanti e sui tassi dei prestiti non sovvenzionati.

I nuovi prestiti auto hanno spesso un tasso di interesse agevolato, il che significa che il produttore utilizza un istituto di credito per offrire tassi di interesse inferiori a quelli offerti dalla maggior parte delle banche, anche fino allo 0%.

La maggior parte dei produttori, soprattutto quando è vicina al modello di fine anno, offre grandi incentivi all'acquisto di denaro agli acquirenti, inducendoli ad acquistare il loro prodotto.

Accoppiare un rimborso in contanti con un tasso di interesse non sovvenzionato può comportare la migliore opzione di pagamento per te con il minor numero di interessi pagati.

Immagine: Biz Calcs

Passaggio 3: scopri l'intero costo della tua nuova auto. Chiedi l'importo totale pagato per la durata di ciascun termine che stai considerando.

Molti venditori sono riluttanti a mostrarti queste informazioni perché il prezzo di acquisto con gli interessi è significativamente più alto del prezzo dell'adesivo.

Confronta l'importo totale pagato per ogni termine. Se è possibile effettuare i pagamenti, scegliere il termine che offre l'importo complessivo più basso pagato.

Passaggio 4: considerare l'utilizzo di un prestatore diverso dal rivenditore di auto. Nella maggior parte dei casi, i concessionari di automobili utilizzano i mutuanti con buoni tassi, ma in genere è possibile ottenere tassi migliori al di fuori della concessionaria, soprattutto attraverso una linea di credito.

Usa la tua tariffa più bassa ottenuta dal tuo istituto di credito in combinazione con il rimborso in contanti da parte del concessionario come opzione che potrebbe avere i migliori termini di rimborso in generale.

Parte 3 di 4: Determina il miglior tasso di interesse per l'acquisto dell'auto usata

Gli acquisti di auto usate non si qualificano per i tassi di prestito agevolati del produttore. Spesso, i tassi di finanziamento delle auto usate possono essere più alti delle nuove tariffe di auto con termini di rimborso più brevi perché sono un investimento leggermente più rischioso per il vostro prestatore. È possibile acquistare in giro per il tasso di interesse migliore per l'acquisto di auto usate, se si sta acquistando da un rivenditore di auto o come una vendita privata.

Passaggio 1: ottenere un pre-approvato dal proprio istituto finanziario per un prestito auto. Ottenere la pre-approvazione prima di stipulare un accordo di vendita per un'auto usata.

Se sei stato pre-approvato, puoi negoziare fiduciosamente un prezzo migliore altrove, sapendo che puoi sempre ricorrere all'ammontare del prestito pre-approvato.

Passaggio 2: acquista un tasso di interesse migliore. Controlla i prestatori locali e le banche che pubblicizzano prestiti a basso tasso di interesse.

Non richiedere un prestito a meno che i termini del prestito non siano graditi e migliori rispetto alla pre-approvazione iniziale del prestito.

• Mancia: Acquista per i tassi di prestito a tasso agevolato solo da strutture di prestito riconoscibili e rispettate. Wells Fargo e CarMax Auto Finance sono buone scelte per affidabili prestiti auto usati.

Passaggio 3: fai il tuo accordo di vendita. Se si acquista un'auto tramite una vendita privata, ottenere il prestito finanziato attraverso l'istituzione con la migliore tariffa.

Se acquisti tramite un rivenditore di auto, confronta le tariffe che possono offrirti con il tasso di interesse che hai già ottenuto altrove.

Scegli l'opzione che ha i pagamenti più bassi e il più basso importo complessivo di rimborso del prestito.

Parte 4 di 4: Trova le opzioni per un prestito auto non primo

Se non hai mai avuto una carta di credito o un prestito prima, dovrai iniziare a costruire il tuo credito prima di ottenere il primo tasso di interesse offerto. Se si ha uno scarso rating a causa di bancarotta, ritardi di pagamento o espropri, si è considerati un cliente ad alto rischio e non si riceveranno nemmeno le tariffe privilegiate.

Solo perché non è possibile ottenere i tassi di interesse principali non significa che non è possibile ottenere un tasso di interesse competitivo per un acquisto di auto. Puoi verificare con diversi istituti di credito per ottenere i migliori termini disponibili per la tua situazione.

Passaggio 1: contatta il tuo istituto finanziario primario per un prestito auto. È sempre meglio iniziare con un prestatore che conosce la tua storia, anche se limitata o imperfetta.

Ottenere una pre-approvazione, sapendo che il tasso di interesse sarà notevolmente superiore rispetto alle tariffe pubblicizzate.

Passaggio 2: verificare con altre strutture di prestito non primarie.

• Nota: Non-prime si riferisce a un cliente a rischio elevato o non stabilito che pone una maggiore minaccia di mancato pagamento per il proprio prestito. I tassi di prestito privilegiati sono dati a coloro che hanno una comprovata esperienza di pagamenti consistenti e puntuali, che non sono considerati come un rischio di default sui loro pagamenti.

Cerca online "prestito auto in giornata" o "prestito auto cattivo credito" nella tua zona e guarda i risultati migliori.

Trova istituti di credito con le migliori tariffe e contattarli o compilare una domanda online per una pre-approvazione.

Se la tariffa indicata è migliore della tua pre-approvazione e sei idoneo per il prestito, invia una richiesta.

• Mancia: Evita di inviare più domande di prestito auto. Ogni applicazione controlla il tuo rating con un istituto di credito come Experian, e più hit in un breve periodo di tempo possono generare bandiere rosse che si traducono in un diniego della tua domanda.

Applica solo al meglio dei creditori che hai richiesto.

Passo 3: verifica i finanziamenti interni presso il tuo rivenditore di auto. Se stai acquistando una macchina da un concessionario, potrebbe esserci la possibilità di pagare il tuo prestito auto in casa anziché tramite un prestatore.

In questa forma di rimborso del prestito, la concessionaria agisce essenzialmente come la propria banca. Questa potrebbe essere la tua unica opzione se ti è stato negato un prestito auto in qualsiasi altro posto.

Fare acquisti per un prestito auto non è la parte più divertente dell'acquisto di una macchina, ma è importante assicurarsi di non pagare più del necessario per la tua auto. Fare qualche ricerca e essere preparati può farti la migliore opzione di rimborso, e può anche aiutarti a mettere giù un grande acconto sull'acquisto della tua auto, motivando il prestatore a lavorare con te ancora più difficile.